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銳評觀察

銀行賬戶新規后新騙術：ATM無卡存現被騙萬元

2016-12-15來源：新華網

自12月1日銀行賬戶新規實施以來，多地金融機構成功堵截數百起涉嫌詐騙案件。人民銀行支付結算司副司長樊爽文介紹，從12月1日至7日的不完全統計看，全國堵截涉嫌電信詐騙案件367起，因涉嫌詐騙撤銷ATM轉賬175筆，涉及金額189萬元。但是，跡象表明，不法分子開始“盯”上農村和西部，還千方百計繞過新規翻新“騙術”。專家指出，防范電信網絡詐騙還需全社會擦亮眼睛，共筑防騙高墻。

多方面提高反詐水平事前攔截將有效減少群眾損失

12月1日起，銀行賬戶新規正式實施，其中賬戶分類管理、一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶、ATM向他人轉賬24小時后到賬等措施，對防范電信網絡詐騙起到了明顯的效果。

新規實施第一天，一大早客戶王先生就急匆匆地到工行浙江省諸暨支行尋求幫助。他對銀行工作人員說，前一晚他接到“領導”電話，要求他代為匯款2萬元給他人。上午8點半左右他把錢按要求從ATM匯出后覺得有些不對勁，和領導核實后發現是遭遇了電信詐騙。工商銀行諸暨支行了解情況后，立即指導客戶辦理了轉賬撤銷，為王先生挽回了損失。

“當前，電信網絡詐騙對全社會造成了惡劣的影響，對公安系統和金融穩定發起了重大挑戰。”工行副行長李云澤表示，各家商業銀行都在積極落實公安部門、金融監管部門要求，從制度、系統、流程、產品等多方面提高反欺詐管理水平。13日，工行推出“服務提升季”，其中提高賬戶安全是重要方面之一。

“事前攔截可以有效減少群眾損失，防范電信網絡詐騙離不開銀行支持。”公安部刑偵局副巡視員陳士渠表示，銀行的電信網絡詐騙“黑名單”攔截、遠程查詢凍結系統等大大提高了詐騙案件偵辦效率。

騙子“盯”上農村和西部地區合規意識薄弱是重要原因

盡管轉賬撤銷給了受騙人“后悔藥”，但更應重視源頭防控。騙子往往會利用非實名銀行卡作案，因此銀行賬戶實名開立顯得尤為重要。

12月1日，張某到民生銀行沈陽長江街支行柜面申請開立銀行卡和開通網上銀行。銀行柜員詢問開立網銀用途時，張某閃爍其詞。柜員通過系統查詢，發現其當日已在其他支行開卡，并于當日銷卡。銀行由此懷疑張某出租出借賬戶，遂拒絕為其開卡。

據央行相關部門介紹，截至12月7日，各商業銀行發現冒名和拒絕異常開戶近7000人次。

陳士渠介紹，公安機關辦案過程中發現，大量非實名的銀行卡被騙子用于轉賬、提取贓款。“目前不法分子在國有商業銀行難以批量開卡、代開卡，他們正逐漸轉向農村地區的信用社和地方銀行開卡，并從東部地區轉向云南、貴州、新疆等西部地區。”

與此同時，不少不法分子還通過虛假商戶轉移詐騙贓款，給受害人造成難以挽回的資金損失。

日前，張某某持永興榮記貿易有限公司營業執照到湖南省華融銀行永興縣支行申請開戶。銀行方面發現，張某某此前曾同時代理4家剛注冊的企業到永興滬農商行辦理基本賬戶，但開戶未成功。在銀行員工的詢問下，張某某對經營范圍、公司地址、營業執照內容均回答不出。銀行當即拒絕其開戶要求。

中國人民銀行副行長范一飛日前表示：“電信網絡詐騙屢有發生，除了信息管理不善、欺詐手段隱蔽之外，商戶實名制不到位、企業合規意識薄弱也是重要原因。

仍存薄弱環節騙術又“花樣翻新”

盡管打擊電信網絡詐騙取得了一定成效，但仍存在薄弱環節。于是，不法分子又使出“新花招”行騙。