每經記者 張壽林
截至目前，國有五大行2016年業績悉數公布，作為經營風險的行業，銀行的資產質量變化依然是外界關注的焦點。從資產質量指標來看，截至2016年底，五大行中三家不良率繼續保持上升，部分有所改善，其中中行為1.46%最低，農行2.37%保持最高位。
五大行不良生成率均有下降，其中建行下降幅度最大，該行2016年不良生成率0.79%，較2015年下降69BP。銀行業分析師指出，從全年整體來看，五大行2016年不良生成率平均值為0.86%較2015年下行28BP，反映資產質量呈現企穩向好的趨勢。
中行不良率最低
截至2016年末，工行不良率為1.62%，較上年末升0.12個百分點；撥備覆蓋率為136.69%，較上年下降19.65個百分點；農行不良率為2.37%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率為173.4%，較上年末下降16.03個百分點。
截至2016年末，中行不良率為1.46%，較上年末上升0.03個百分點；撥備覆蓋率為162.82%，較上年末提高9.52個百分點。
截至2016年末，建行不良率為1.52%，較去年末下降0.06個百分點。該行撥備覆蓋率為150.36%，較上年末下降0.63個百分點；交行不良率為1.52%，較上年末增加0.01個百分點。撥備覆蓋率為150.50%，較上年末降低5.07個百分點。
不良率方面，中行最低為1.46%，農行以2.37%保持最高位。撥備覆蓋率方面，農行撥備覆蓋率保持173.40%的最高位，位居最低的是工行，為136.69%，在150%以下。
根據平安證券分析師勵雅敏測算，2016年，五大行不良生成率均有下降，其中建行下降幅度最大。勵雅敏分析認為，四季度不良生成的上行存在一定季節性因素，從上市銀行全年整體來看，五大行2016年不良生成率平均值為0.86%較2015年下行28BP，反映資產質量呈現企穩向好的趨勢。
中行關注類貸款升度最大
年報顯示，建行報告期末關注類貸款余額為3370.93億元，較上年末增加348.96億元；關注類貸款占比2.87%，較上年下降0.02個百分點；農行關注類貸款余額3773.48億元，較上年末增加29.16億元；關注類貸款占比3.88%，下降0.32個百分點；中行關注類貸款余額 3106.30億元，比上年末增加814.65億元，占貸款余額的3.11%，比上年末上升0.6個百分點。
記者注意到，在關注類貸款占比方面，建行和農行下降，其他三家上升，其中中行上升幅度最大，為0.6個百分點。
觀察未來資產質量，除關注類貸款外，逾期貸款也是重要一項指標。
在資產質量方面，截至2016年末，農行逾期貸款2746.35億元，逾期率為2.8%，較上年末下降0.3個百分點；工行逾期貸款3461.27億元，逾期率為2.65%，較上年末下降0.14個百分點；建行逾期貸款1780.99億元，逾期率為1.51%，較上一年末下降0.14個百分點；交行逾期貸款1081.83億元，逾期率為2.63%，較上年末下降0.40個百分點；中行逾期貸款2145.91億元，逾期率為2.15%，較上年上升0.19個百分點。其中逾期率最高的為農行，最低的為建行。
東吳證券分析師王維逸分析認為，逾期貸款與不良貸款占比雙降，且不良貸款余額與逾期貸款余額的比重上升，顯示五大行的資產質量企穩，且不良貸款的劃分標準趨于嚴格。其中，建設銀行[股評]的資產質量率先企穩，逾期貸款占比在國有大行中最低，為1.51%；不良率為1.52%，在五大行中處于較低水平。
廣發證券[股評]沐華和屈俊團隊預計，2017年一季度上市銀行不良將延續反彈趨緩的態勢，撥備計提壓力同比有所緩釋。
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